Краснова, Ірина ВікторівнаСтепанець, Вікторія СергіївнаStepanets, Viktoriia2024-03-052024-03-052024-03-04Помилуйко Євгенія Олександрівнаhttps://ir.kneu.edu.ua/handle/2010/43027Дисертацію присвячено розкриттю та поглибленню теоретико-методологічних засад врегулювання неплатоспроможності проблемних банків та розробці практичних рекомендацій, спрямованих на концептуальну перебудову системи врегулювання та відновлення діяльності банків в Україні. Поглиблено визначення економічної сутності «проблемного банку», уточнено його ознаки, причини. Сформовано розуміння «неплатоспроможності банку», виокремлено його характеристики та його релевантність щодо інших споріднених термінів. Доведено необхідність розмежування врегулювання та ліквідації банку через різноспрямованість цілей використання та способів реалізації. Визначено методичні засади, інструментарій врегулювання неплатоспроможності проблемних банків, в тому числі з урахування напрямів гармонізації до європейської практики. Проаналізовано світовий досвід врегулювання неплатоспроможності, який доводить необхідність раннього, упереджувального врегулювання на етапі появи ознак проблемності. Такий підхід сприятиме збереженню можливостей банку продовжувати виконувати критично важливі функції. Ідентифіковано причини відсутності врегулювання неплатоспроможності у вітчизняній практиці, які структуровано на внутрішні, зовнішні макроекономічні, інституційні та навігаційні. Визначено напрями їх удосконалення. Розроблено методику оцінку ефективності процесів врегулювання проблемних банків порівняно з ліквідацією, що доводить неефективність ліквідації банків в порівняння з врегулюванням. Розраховано мінімальний рівень вимог до пасивів банків, придатних для списання та конвертації при реалізації процедур врегулювання (MREL) зокрема шляхом обов’язкового списання, конверсії інструментів капіталу та шляхом операції «bail-in». Вперше обґрунтовано необхідність та сформовано концепцію резильєнтності врегулювання неплатоспроможності банків в Україні. Виокремлено та розкрито компоненти концепції. Обґрунтовано необхідність створення перехідного банку (установи) як інструменту врегулювання проблемного банку та запропоновано виділяти короткий та довгий перехідний банк. Сформовано низку практичних рекомендацій щодо вдосконалення існуючої моделі врегулювання, зокрема, визначено основні засади комунікації органів нагляду (НБУ) та врегулювання (ФГВФО), запропоновано ряд заходів врегулювання на додаток існуючих, запропоновано перехід від двоетапної моделі врегулювання до одноетапної, запровадження Фонду врегулювання та інші. Сформовано пропозиції щодо вдосконалення системи раннього реагування як інструменту ранньої діагностики виявлення проблем у функціонуванні банків. The dissertation is devoted to the disclosure and deepening of the theoretical and methodological foundations of problem banks’ resolution and the development of practical recommendations aimed at conceptual restructuring of the system of recovery and resolution of banks in Ukraine. The definition of the economic essence of a "problem bank" is deepened, its features and causes are clarified. The understanding of "bank insolvency" is formed, its characteristics and its relevance to other related terms are highlighted. The author proves the need to distinguish between bank resolution and bank liquidation due to the different purposes of use and methods of implementation. The methodological principles and tools for resolution of troubled banks are determined, including with regard to harmonization with European practice. The author analyzes the world practice of insolvency resolution, which proves the need for early, proactive resolution at the stage of signs of problematic behavior.ukліквідаціямоніторингбридж банкфінансове оздоровленнянаглядпродажкапіталбанкрутствовиведення з ринкуактивиоцінкаінструментфінансова стабільністьзахист правреструктуризаціяфінансова системаliquidationmonitoringbridge bankfinancial recoverysupervisionsalecapitalbankruptcywithdrawal from the marketassetsvaluationinstrumentfinancial stabilityprotection of rightsrestructuringfinancial systemOther