Реструктуризація заборгованості за іпотечними кредитами в іноземній валюті: реалії та шляхи вирішення проблем
Loading...
Date
2016
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Видавничий Дім «ІНЖЕК»
Abstract
Метою статті є пошук можливих варіантів розв’язання (в умовах девальвації національної валюти) проблеми погашення боргів за іпотечними
кредитами, наданими банками України фізичним особам у іноземній валюті. Проаналізовано основні тенденції розвитку в Україні банківського
іпотечного кредитування фізичних осіб на придбання житла. Обґрунтовано причини зростання непогашеної заборгованості за цими кредитами
та необхідність і нагальність її реструктуризації за участі трьох сторін: банків – кредиторів, позичальників – фізичних осіб, держави в особі Національного банку України. Визначено основні параметри такої реструктуризації. Запропоновано механізм реструктуризації через зміну
валюти виконання зобов’язань і анулювання частини боргу фізичної особи, що виник через девальвацію національної валюти. Рекомендовано забезпечити мінімізацію втрат кредитора за рахунок рефінансування Нацбанком банків-кредиторів на пільгових умовах; використання резервів за
кредитами пропорційно погашенню реструктурованого кредиту та продаж Нацбанком валюти банку-кредитору за пільговим курсом, за яким
проводиться реструктуризація.
he article is concerned with searching possible solutions (in the context of
devaluation of the national currency) to the problem of settlement of mortgage loans provided to natural persons by banks of Ukraine in foreign currency. The major trends of development of the bank mortgage lending to natural
persons for the purchase of housing in Ukraine have been analyzed. Reasons
for the increase in outstanding debt on these credits has been substantiated,
as well as the need for the debt restructuring, involving three parties: banks –
lenders, borrowers – natural persons, and the State, represented by the National Bank of Ukraine. The basic parameters of such restructuring have been
determined. The article proposes a debt restructuring mechanism by means
of changing the currency of commitments and partial cancellation of debt of
natural person that has arisen due to devaluation of the national currency. It
is recommended to minimize the losses on the part of creditor at the expense
of soft refinancing by the National Bank the banks – lenders; to use on the
part of banks – lenders the reserves on loans in proportion to the maturity of
the restructured loan, and selling the national currency to the banks – lenders
at a fair rate, which is used for the restructuring.
Целью статьи является поиск возможных вариантов решения (в условиях девальвации национальной валюты) проблемы погашения долгов
по ипотечным кредитам, предоставленным банками Украины физическим лицам в иностранной валюте. Проанализированы основные тенденции развития в Украине банковского ипотечного кредитования
физических лиц на приобретение жилья. Обоснованы причины роста
непогашенной задолженности по этим кредитам, а также необходимость её реструктуризации с участием трех сторон: банков – кредиторов, заемщиков – физических лиц, государства в лице Национального банка Украины. Определены основные параметры такой реструктуризации. Предложен механизм реструктуризации задолженности
посредством изменения валюты выполнения обязательств и аннулирования части долга физического лица, возникшей из-за девальвации
национальной валюты. Рекомендовано обеспечить минимизацию потерь кредитора за счет льготного рефинансирования Национальным
банком банков-кредиторов; использования банками-кредиторами резервов по кредитам пропорционально погашению реструктурированного кредита и продажа Нацбанком валюты банкам-кредиторам по
льготному курсу, по которому проводится реструктуризация.
Description
Keywords
банківський іпотечний кредит, наданий фізичній особі, іпотечний кредит на придбання житла, реструктуризація боргу за іпотечним кредитом в іноземній валюті, bank mortgage loan provided to natural person, housing mortgage loan, restructuring debt on a mortgage loan in foreign currency, банковский ипотечный кредит, предоставленный физическому лицу, ипотечный кредит на приобретение жилья, реструктуризация долга по ипотечному кредиту в иностранной валюте
Citation
Остапишин Т. П. Реструктуризація заборгованості за іпотечними кредитами в іноземній валюті: реалії та шляхи вирішення проблем / Остапишин Т. П. // Бізнес Інформ. – 2016. – № 16. – С. 210–214.