Глобальні тенденції розвитку ринку цифрових фінансових послуг
No Thumbnail Available
Date
2023-12-18
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана
Abstract
Актуальність дослідження глобальних тенденцій розвитку ринку цифрових фінансових послуг зумовлена стрімким ростом цифровізації у фінансовому секторі. Зміни в споживацькому підході, використання технологій блокчейну, штучного інтелекту та зростання інтересу до криптовалют створюють нові виклики і можливості для банків, фінтех-компаній та споживачів. Розширення цифрових фінансових послуг відображає сучасні тенденції у фінансовій індустрії та впливає на глобальну економічну ландшафт. Фінансові технології являють собою синтез цифрових технологій та інновацій у фінансовій сфері, що використовуються для надання, розширення і розповсюдження фінансових послуг технологічними компаніями. FinTech охоплює сукупність взаємодоповнюючих технологій, в тому числі мобільних мереж, великих даних, хмарних обчислень, технологій розподіленого реєстру, штучного інтелекту і аналізу даних, які спільно формують широкий спектр операцій у фінансовій індустрії. Однією з ключових тенденцій є інтеграція технологій блокчейну. Блокчейн – це розподілена база даних, яка складається з блоків із зашифрованою інформацією. Кожен блок містить в собі хеш (унікальний ідентифікатор), час створення та дані. Ці блоки з’єднані між собою в хронологічному порядку, створюючи ланцюг блоків, який неможливо змінити без переписування всієї історії. Розподіленій характер блокчейну означає, що кожен учасник (вузол) мережі має копію всієї бази даних. Це дозволяє уникнути централізованого контролю і забезпечити більшу стійкість та безпеку. Основні характеристики блокчейну включають децентралізацію, надійність, прозорість і невід’ємність. Він знайшов застосування в багатьох галузях, включаючи фінанси (криптовалюти), смарт-контракти, логістику та багато інших, внаслідок своєї здатності забезпечити безпеку та автентифікацію даних без потреби посередників.
Другою важливою аспект цифрових фінансових послуг – це розширення використання штучного інтелекту. Основна ідея полягає в створенні програм та моделей, які можуть самостійно вчитися, розуміти контекст і приймати рішення на основі навчання з даних. Техніки штучного інтелекту включають в себе машинне навчання, глибоке навчання, обробку природної мови та багато інших методів. Машинне навчання дозволяє системам аналізувати дані та вдосконалювати свої алгоритми, оптимізуючи результати відповідно до поставлених завдань. Глибоке навчання є підгалуззю машинного навчання, яка використовує нейронні мережі для моделювання та розв’язання складних завдань. Обробка природної мови дозволяє комп’ютерам розуміти та взаємодіяти з мовними конструкціями, що відкриває широкі можливості у сферах, таких як автоматизована обробка текстів та мовний інтерфейс. Крім того, зростаючий інтерес до криптовалют та децентралізованих фінансових систем свідчить про зміну у підході споживачів до традиційних банківських послуг. Такі технології, як блокчейн, створюють основу для криптовалют та розвитку децентралізованих фінансових продуктів. У цьому контексті, банки та фінтех-компанії повинні активно адаптуватися до змін, щоб залишатися конкурентоспроможними. Впровадження інноваційних технологій, покращення кібербезпеки та створення гнучких фінансових продуктів – ключові складові успіху у цьому цифровому ландшафті. Таким чином, глобальні тенденції розвитку ринку цифрових фінансових послуг відображають неабияку зміну у фінансовій індустрії, спричинену стрімким ростом технологічних інновацій. Запровадження блокчейну та штучного інтелекту не лише удосконалює існуючі процеси, але й відкриває нові горизонти для фінансових послуг та споживачів. Блокчейн, з своєю децентралізованою природою, приносить прозорість та безпеку у фінансові транзакції. Штучний інтелект, в свою чергу, дозволяє системам адаптуватися до змінного середовища, роблячи розуміння та обробку даних більш ефективними.
The relevance of the study of global trends in the development of the digital financial services market is due to the rapid growth of digitization in the financial sector. Changes in the consumer approach, the use of blockchain technologies, artificial intelligence and the growing interest in cryptocurrencies create new challenges and opportunities for banks, fintech companies and consumers. The expansion of digital financial services reflects current trends in the financial industry and affects the global economic landscape. Financial technologies are a synthesis of digital technologies and innovations in the financial sphere, used to provide, expand and distribute financial services by technological companies. FinTech encompasses a set of complementary technologies, including mobile networks, big data, cloud computing, distributed ledger technologies, artificial intelligence and data analysis, which together shape a wide range of operations in the financial industry. One of the key trends is the integration of blockchain technologies. Blockchain is a distributed database consisting of blocks of encrypted information. Each block contains a hash (unique identifier), creation time and data. These blocks are linked together in chronological order, creating a chain of blocks that cannot be changed without rewriting the entire history. The distributed nature of the blockchain means that each member (node) of the network has a copy of the entire database. This avoids centralized control and provides greater stability and security. The main characteristics of blockchain include decentralization, reliability, transparency and non-repudiation. It has found applications in many industries, including finance (cryptocurrency), smart contracts, logistics, and many others, due to its ability to provide security and authentication of data without the need for intermediaries. The second important aspect of digital financial services is the expansion of the use of artificial intelligence. The basic idea is to create programs and models that can learn on their own, understand context, and make decisions based on learning from data. Artificial intelligence techniques include machine learning, deep learning, natural language processing, and many other techniques. Machine learning allows systems to analyze data and improve their algorithms, optimizing results according to the tasks at hand. Deep learning is a subfield of machine learning that uses neural networks to model and solve complex problems. Natural language processing allows computers to understand and interact with language constructs, opening up vast possibilities in areas such as automated text processing and language interface. In addition, the growing interest in cryptocurrencies and decentralized financial systems indicates a change in the way consumers approach traditional banking services. Technologies such as blockchain create the basis for cryptocurrencies and the development of decentralized financial products. In this context, banks and fintech companies must actively adapt to changes in order to remain competitive. Implementing innovative technologies, improving cyber security and creating flexible financial products are key ingredients for success in this digital landscape. Thus, global trends in the development of the digital financial services market reflect a remarkable change in the financial industry caused by the rapid growth of technological innovation. The introduction of blockchain and artificial intelligence not only improves existing processes, but also opens new horizons for financial services and consumers. Blockchain, with its decentralized nature, brings transparency and security to financial transactions. Artificial intelligence, in turn, allows systems to adapt to a changing environment, making the understanding and processing of data more efficient.
Description
Keywords
фінансові технології, блокчейн, цифрові технології, штучний інтелект, криптовалюта, фінтех, financial technologies, blockchain, digital technologies, artificial intelligence, cryptocurrency, fintech
Citation
Штабель С. О. Глобальні тенденції розвитку ринку цифрових фінансових послуг : магістер. диплом. робота : 072, Фінанси, банківська справа та страхування / Штабель Сергій Олександрович ; наук. керівник Фролова Т.О. ; КНЕУ ім. Вадима Гетьмана, Ф-т міжнар. економіки і менеджменту, Каф. міжнар. фінансів. – Київ, 2023. – 80 с.