Банкострахування як чинник трансформації фінансового посередництва в умовах цифровізації
No Thumbnail Available
Date
2026
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
ФОП Лібуркіна Л. М.
Abstract
Мета статті полягає у дослідженні банкострахування як форми трансформації фінансового посередництва в умовах цифровізації фінансового сектора України, а також у систематизації його теоретичних засад і моделей, виявленні ключових тенденцій розвитку та обґрунтуванні перспектив поглиблення банківсько-страхової інтеграції. У процесі дослідження застосовано методи аналізу, синтезу, узагальнення наукових підходів, а також елементи SWOT- та TOWS-аналізу. Узагальнення наукових джерел дозволило розкрити еволюцію банкострахування від дистрибуційної моделі до стратегічного партнерства фінансових груп і платформних екосистем, у межах яких інтегруються клієнтські бази, інформаційні ресурси та data-driven технології. На основі узагальнення європейського досвіду встановлено, що банкострахування демонструє ефективність в умовах низькодохідного середовища та адаптивність до цифровізації, зокрема через впровадження embedded insurance, cross-selling та штучного інтелекту. Аналіз українського ринку засвідчив обмежений рівень розвитку банкострахування та домінування агентської моделі, що зумовлено низьким рівнем проникнення страхових продуктів і нерівномірною цифровою зрілістю учасників ринку. SWOT- та TOWS-аналіз дозволив визначити ключові можливості розвитку (API-інтеграція, персоналізація, гармонізація регуляторного середовища) та загрози (воєнні ризики, обмежена платоспроможність населення). Обґрунтовано, що подальший розвиток банкострахування в Україні потребує масштабування цифрових продуктів, поглиблення API-інтеграції та активного впровадження вбудованого страхування. Перспективи подальших досліджень пов’язані з обґрунтуванням впливу цифрових технологій на ефективність банкострахування. Важливим напрямом подальшого дослідження є розгляд регуляторних аспектів функціонування цифрових фінансових екосистем і забезпечення кібербезпеки учасників ринку. Додаткової уваги потребує аналіз впливу поведінкових факторів клієнтів на ефективність впровадження інтегрованих фінансових продуктів.
The aim of the article is to study bankassurance as a form of transformation of financial intermediation in the context of the digitalization of Ukraine’s financial sector, as well as to systematize its theoretical foundations and models, identify key development trends, and substantiate the prospects for deepening bank-insurance integration. The research employs methods of analysis, synthesis, and generalization of scientific approaches, as well as elements of SWOT and TOWS analysis. The generalization of scientific sources allowed revealing the evolution of bankassurance from a distribution model to strategic partnerships of financial groups and platform ecosystems, within which client bases, information resources, and data-driven technologies are integrated. Based on the generalization of European experience, it was found that bankassurance demonstrates efficiency in low-income environments and adaptability to digitalization, particularly through the implementation of embedded insurance, cross-selling, and artificial intelligence. The analysis of the Ukrainian market has shown a limited level of bankassurance development and the dominance of the agency model, which is due to the low penetration of insurance products and uneven digital maturity among market participants. SWOT and TOWS analyses made it possible to identify key development opportunities (API integration, personalization, harmonization of the regulatory environment) and threats (wartime risks, limited purchasing power of the population). It is substantiated that the further development of bankassurance in Ukraine requires the scaling of digital products, deepening of API integration, and active implementation of embedded insurance. Prospects for further research are related to substantiating the impact of digital technologies on the efficiency of bankassurance. An important direction for further research is the consideration of the regulatory aspects of the functioning of digital financial ecosystems and ensuring the cybersecurity of market participants. Additional attention is needed for the analysis of the impact of clients’ behavioral factors on the efficiency of implementing integrated financial products.
Description
Keywords
фінансове посередництво, цифровізація, фінансова конвергенція, вбудоване страхування, фінансові екосистеми, стратегічне партнерство, страховий ринок, регулювання, financial intermediation, digitalization, financial convergence, embedded insurance, financial ecosystems, strategic partnership, insurance market, regulation
Citation
Банкострахування як чинник трансформації фінансового посередництва в умовах цифровізації / Краснова І. В., Карпенко М. С., Стрижак А. П., Литвиненко О. К. // Проблеми економіки : наук. журн. / Наук.-дослід. центр індустріал. проблем розвитку НАН України ; [редкол. : Хаустова В. (голов. ред.) та ін.]. – Харків : Вид. ФОП Лібуркіна Л. М., 2026. – № 1. – С. 229–242.