Кафедра банківської справи та страхування
Permanent URI for this collection
Browse
Recent Submissions
Item Економічна характеристика страхового ринку в Україні на сучасному етапі розвитку(Мукачівський державний університет, 2024) Шірінян, Артур Арамович; Shirinian, Artur; Татаріна, Тетяна Володимирівна; Tatarina, TetianaЕволюція умов введення страхового бізнесу зумовлює потребу в постійному моніторингу і порівнянні показників страхового ринку в частині врахування регуляторних вимог, інфляції, часової вартості страхових активів і коштів, рентабельності бізнесу, монополізації та масштабу ринку, впливу страхування на формування внутрішнього валового продукту. Метою дослідження є виявити особливості функціонування, розвитку страхового ринку України і надати економічну характеристику його стану за допомогою макроекономічних показників. Методологія спирається на фінансово-економічний аналіз і розрахунки результуючих макроекономічних показників за період 2020-2023. Отримано висновки стосовно законодавчих змін та імплементації директив Європейського Союзу, кількості страховиків, ринку перестрахування. Встановлено, що страховики надають перевагу операціям з цінними паперами, висококонцентрованим є сектор страхування життя, а частка податкових надходжень у надходженнях Зведеного бюджету України є малою. The evolution of the insurance market in Ukraine (referred to as the IMU), regulatory requirements, and conditions for operating in the insurance business necessitate constant monitoring of the state and comparison of insurance market indicators in terms of inflation, the time value of insurance assets and funds, business profitability, market monopolization and scale, the competitiveness of insurers, and the impact of insurance on the formation of Ukraine's Gross Domestic Product (GDP) and budget revenue. The purpose of the study is to reveal the peculiarities of the functioning and development of the insurance market of Ukraine and to provide an economic description of its state using macroeconomic indicators. The analysis relies on financial-economic analysis and calculations of resulting macroeconomic indicators of the IMU for the period 2020-2023. Based on a detailed analysis, conclusions have been drawn regarding legislative aspects and the implementation of European Union directives. The number of insurance companies in Ukraine has been rapidly decreasing due to consolidation and regulatory changes. At the same time the beginning of the IMU's recovery in 2023 have been argued. It is shown that the domestic reinsurance market in Ukraine is underdeveloped and the insurance penetration is low. Insurers tend to invest heavily in government securities and high-interest deposits. There is a need for diversification into more varied investment opportunities to enhance returns and manage risks effectively. It has been established that the life insurance sector is highly concentrated, with violations of antimonopoly legislation. The insurance industry in Ukraine is subject to various taxes, including corporate income tax and insurance premium taxes. The share of tax revenues in the consolidated budget of Ukraine is small. Insurance penetration, measured as premiums relative to GDP, is relatively low, indicating underdevelopment in the insurance sector. Opportunities for growth exist, particularly in expanding insurance penetration and improving market efficiency.Item Ефективність функціонування страхoвoго ринку України(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2025) Шiрiнян, Артур Арамович; Shirinian, Artur; Татаріна, Тетяна ВолодимирівнаДисертацію присвячено дослідженню закономірностей, особливостей функціонування та розвитку страхового ринку України, поглибленню теоретичних засад і удосконаленню методологічного інструментарію оцінювання сучасного стану та розробленню практичних рекомендацій щодо ефективності функціонування страхового ринку України в сучасних умовах. The dissertation is devoted to the study of regularities, peculiarities of the functioning and development of the insurance market of Ukraine, deepening of the theoretical foundations and improvement of the methodological tools, and the development of practical recommendations regarding the effectiveness of the functioning of the insurance market of Ukraine in modern conditions.Item Біометрія в дистанційному банківництві: безпека та перспективи(Видавничий дім «Інтернаука», 2024) Брегеда, Олена Анатоліївна; Breheda, OlenaВступ. Актуальність розвитку біометричних технологій в сучасному світі зумовлена широким її використанням в різноманітних сферах: криміналістиці; при доступі до секретних об’єктів, перетині державних кордонів, видачи віз, під час обліку робочого часу і реєстрація відвідувачів; в системах голосування; соціальних проєктах тощо. Поширилась вона і на сферу банківництва. Біометрія в банківській справі знайшла використання при автентифікації клієнтів та підтриманні безпеки під час цифрових банківських транзакцій і доступу до рахунків. Біометрія полягає в автентифікації особи, використанні її унікальних властивостей, а не володіння певними засобами (код, логін, пароль, платіжна картка), якими можуть скористатись несанкціоновано. Переваги біометричних систем ідентифікації користувачів є незаперечними, серед яких швидкість автентифікації та обробки даних, доступна ціна, зручність. Стрімке поширення використання біометрії в банківництві, поява нових способів та їх адоптація до фінансового середовища зумовлюють необхідність подальших досліджень даної тематики. Мета. Метою дослідження є характеристика та систематизація способів автентифікації в банківництві за допомогою біометрії, виокремлення сильних та слабих сторін, оцінка перспектив розвитку, можливості використання з метою підвищення безпеки автентифікації, оброблення та збереження даних. Матеріали і методи. Матеріалами дослідження є: 1) праці вітчизняних та зарубіжних авторів, що займаються вивченням та дослідженням питань біометричних способів автентифікації, їх пристосуванням до різних сфер людського життя; 2) статистичні дані щодо поширення та динаміки використання різних способів автентифікації та збереження даних, різні кейси щодо практичних аспектів біометрії та розв’язання виявлених проблем. В процесі здійснення дослідження було використано наступні наукові методи: теоретичного групування та узагальнення (для виявлення особливостей способів автентифікації осіб, стабільності результатів, розкриття різних аспектів біометрії, переваг та недоліків, тенденцій розвитку); формалізації, аналізу та синтезу (для побудови схем підвищення безпеки обробки та збереження даних за допомогою ШІ, Машинного навчання, хмарного середовища); логічного узагальнення результатів (при формулюванні висновків). Результати. Проведене дослідження біометричних способів автентифікації та засобів захисту підтвердило актуальність наявної проблематики, її зв’язок з динамічним розвитком технологій, орієнтацією банків на використання біометричних засобів, потреб в простоті, швидкому проведенні операцій з мінімальними витратами, високою безпекою операцій та збереження даних. Наведено переваги, недоліки та загрози, основні риси біометричних способів автентифікації, тенденції та перспективи. Виявлено, що питання безпеки повинні вирішуватись у поєднанні різних технологій зокрема комбінації різних способів біометричної автентифікації, поєднання біометрії з традиційними засобами і інструментами (банкомати, паролі, коди), поєднання біометрії з іншими новітніми технологіями (штучним інтелектом, машинним навчанням, хмарними технологіями), що в комплексі приведе до суттєвого покращення безпекової ситуації Перспективи. В подальших наукових дослідженнях пропонується зосередити увагу на удосконаленні існуючих біометричних засобів, які вже стали звичними (автентифікація за відбитками пальців, за райдужною оболонкою ока, за сітківкою ока, за венозним малюнком руки та долоні, голосом) та дослідженні відносно нових, такі як особливості поведінки, рухів, ходи людини, почерку, термограма обличчя, характеристика ДНК, спектроскопія шкіри, форма вушної раковини тощо, які ще не можуть ефективно бути використані в масовому обсязі на даний момент та потребують подальших розробок та удосконалень, але мають потенціал розвитку. Також слід звернути увагу на можливу синергію певних технологій з метою покращення безпекової ситуації. Introduction. The relevance of the development of biometric technologies in the modern world is due to its wide use in various fields: forensics; when accessing secret facilities, crossing state borders, issuing visas, when recording working hours and registering visitors; in voting systems; social projects, etc. It spread to the sphere of banking. Biometrics in banking have found use in authenticating customers and maintaining security during digital banking transactions and account access. Biometrics consists in the authentication of a person, the use of his unique properties, and not in the possession of certain means (code, login, password, payment card), which can be used by unauthorized persons. The advantages of biometric user identification systems are indisputable, including speed of authentication and data processing, affordable price, and convenience. The rapid spread of the use of biometrics in banking, the emergence of new methods and their adaptation to the financial environment necessitate further research on this topic. Purpose. The purpose of the article is to characterize and systematize authentication methods in banking, to identify strengths and weaknesses, to assess development prospects, to use them in order to increase the security of authentication, to facilitate data processing and storage. Materials and methods. The research materials are: 1) the works of domestic and foreign authors engaged in the study and research of biometric methods of identification, their adaptation to various spheres of human life; 2) statistical data on the distribution and dynamics of the use of various methods of authentication and data storage, various case studies on the practical aspects of biometrics and solving the identified problems. In the process of carrying out the research, the following scientific methods were used: theoretical grouping and generalization (to identify the peculiarities of the methods of authentication of persons, stability of results, disclosure of various aspects of biometrics, advantages and disadvantages, development trends); formalization, analysis and synthesis (to build schemes for increasing the security of processing and saving data with the help of AI, Machine Learning, cloud environment); logical generalization of results (when formulating conclusions). Results. The conducted study of biometric methods of authentication and means of protection confirmed the relevance of the existing problems, its connection with the dynamic development of technologies, the orientation of banks to the use of biometric means, the need for simplicity, quick operations with minimal costs, high security of operations and data preservation. Advantages, disadvantages and threats, main features of biometric methods of authentication, trends and prospects are given. It was found that security issues should be solved in a combination of different technologies, in particular, a combination of different biometric authentication methods, a combination of biometrics with traditional means and tools (ATMs, passwords, codes), a combination of biometrics with other new technologies (artificial intelligence, machine learning, cloud technologies), which in the complex will lead to a significant improvement of the security situation. Discussion. In further scientific research, it is proposed to focus on improving the existing biometric means that have already become common (authentication by fingerprints, by the iris of the eye, by the retina of the eye, by the venous pattern of the hand and palm, voice) and the study of relatively new ones, such as behavioral characteristics, movements, human gait, handwriting, facial thermogram, DNA characterization, skin spectroscopy, auricle shape, etc., which cannot yet be effectively used on a large scale at the moment and require further development and improvement, but have potential development. It is also important to pay attention to the possible synergy of certain technologies in order to undermine the security situation.Item Використання інноваційних підходів у реформуванні системи пенсійного страхування в Україні: досвід іноземних країн(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024) Димніч, Ольга Володимирівна; Dymnich, OlhaОдним із найважливіших завдань функціонування будь-якої цивілізованої держави є турбота про людей похилого віку. Сукупність окремих форм фінансового забезпечення осіб, які досягли визначеного законодавством пенсійного віку чи втратили свою працездатність за рахунок централізованих страхових або бюджетних коштів, існує давно. Це зумовило створення системи пенсійного страхування, що охоплює всіх громадян. Головною метою функціонування такої системи є запобігання бідності у зв’язку з втратою працездатності з віком. Реформування вітчизняної пенсійної системи триває вже понад 20 років. Проте воно все ще не забезпечило в Україні втілення трирівневої пенсійної системи. Це вимагає детальнішого вивчення успішного досвіду інших країн у цій сфері. Особливої важливості це набуває з огляду на майбутню повоєнну відбудову нашої країни. Відбудові підлягатимуть усі сфери економіки, цілком вірогідними виглядає усвідомлення кардинально нових шляхів її відбудови, а надто її системи соціального страхування населення. Сучасні системи пенсійного страхування, що функціонують у різних країнах, не схожі між собою. Вони відрізняються за принципами та організаційними засадами функціонування, охопленням учасників, методами оподаткування, правилами, що регламентують пенсійні внески і виплати. Кожна з пенсійних систем залежить від рівня та стабільності економічного розвитку країни, традицій, досвіду соціального забезпечення, системи мотивації праці, податкового і трудового законодавства. Стаття присвячена аналізу пенсійних систем у промислово — розвинених країнах світу. Вивчення досвіду таких країн є важливим для України у зв’язку з необхідністю створення ефективної національної пенсійної системи. У статті досліджено сучасні виклики та можливості реформування системи пенсійного страхування в Україні з використанням інноваційних підходів. Окрема увага приділяється аналізу досвіду іноземних країн, що вже здійснили успішні реформи пенсійних систем та впровадили новітні методи управління пенсійними системами. У зв’язку зі стрімким демографічним старінням населення та збільшенням фінансового навантаження на пенсійні фонди, у статті обґрунтовано необхідність переходу на багаторівневу систему пенсійного страхування. У статті також розглядається роль держави у регулюванні та стимулюванні розвитку пенсійного страхування. Запропоновано шляхи адаптації міжнародних моделей до українських реалій з урахуванням економічних, соціальних і політичних чинників. У результаті аналізу зроблено висновок про необхідність впровадження структурних змін у пенсійній системі України на основі досвіду іноземних країн, із залученням інноваційних підходів для забезпечення стабільності та довготривалої стійкості системи пенсійного страхування. One of the most important tasks for any civilized state is to care for the elderly. The collection of various forms of financial support for individuals who have reached the retirement age set by law or have lost their ability to work through centralized insurance or budgetary funds has existed for a long time. This led to the creation of a pension insurance system covering all citizens. The primary goal of such a system is to prevent poverty due to the loss of working ability due to age. Reforming the domestic pension system has been ongoing for more than 20 years. However, it has not yet ensured the implementation of a three-pillar pension system in Ukraine. This requires a more detailed study of the successful experiences of other countries in this field. This is of particular importance in light of the upcoming post-war reconstruction of our country. All sectors of the economy will undergo reconstruction, and it seems entirely likely that radically new paths for rebuilding will be considered, especially for the population’s social insurance system. Modern pension insurance systems operating in different countries are not alike [1]. They differ in principles and organizational foundations of functioning, coverage of participants, taxation methods and rules governing pension contributions and payments. Each pension system depends on the level and stability of the country’s economic development, traditions, social security experience, labor motivation system, tax, and labor legislation. The article is dedicated to analyzing pension systems in industrially developed countries. Studying the experience of such countries is important for Ukraine due to the necessity of creating an efficient national pension system. The article explores the current challenges and opportunities for reforming Ukraine’s pension insurance system using innovative approaches. Particular attention is paid to analyzing the experiences of foreign countries that have successfully reformed their pension systems and introduced modern pension management methods. In light of rapid demographic aging and increasing financial pressure on pension funds, the article justifies the need to transition to a multi-tiered pension insurance system. The article also examines the state’s role in regulating and stimulating the development of pension insurance. It proposes adapting international models to Ukrainian realities, considering economic, social, and political factors. The analysis concludes the necessity of implementing structural changes in Ukraine’s pension system based on foreign experiences, incorporating innovative approaches to ensure the stability and long-term sustainability of the pension insurance system.Item Інноваційні інструменти хеджування банківських ризиків(ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана», 2021) Перевозник, Андрій Валентинович; Perevoznyk, Andrii; Краснова, Ірина ВікторівнаУ дисертації розкрито та поглиблено теоретично-методичні засади хеджування банківських ризиків, а також розроблено та запропоновано практичні рекомендації щодо використання інноваційних інструментів хеджування банківських ризиків в умовах невизначеності. In the Thesis, the author highlights and extends the theoretical and methodological aspects of banking risks hedging, and has developed and suggested practical recommendations in respect of the use of innovative tools of banking risks hedging in uncertainty conditions.Item Управління вартістю банків у процесі консолідації(ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана», 2021) Литвиненко, Олексій Костянтинович; Lytvynenko, Oleksii; Примостка, Людмила ОлександрівнаУ дисертації розкрито та поглиблено зміст нових та існуючих теоретичних і методичних засад управління вартістю банків за умов діючих процесів консолідації, а також розроблено та запропоновано практичні рекомендації щодо вдосконалення і спрощення управління консолідаційними процесами для підвищення вартості банків. The dissertation reveals and deepens the content of new and existing theoretical and methodological principles of bank value management under the current consolidation processes, as well as developed and proposed practical recommendations for improving and simplifying the management of consolidation processes to increase the value of banks.Item Управління ризиками ліквідності в банку(ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана», 2020) Косов, Анатолій Сергійович; Kosov, Anatolii; Аржевітін, Станіслав МихайловичУ дисертації здійснено теоретичне узагальнення та запропоновано нове вирішення важливого науково-прикладного завдання поглиблення теоретичних і методичних засад управління ризиками ліквідності в банку, розроблення практичних рекомендацій щодо вдосконалення його організації на мікро- й макрорівні. The dissertation provides a theoretical generalization and offers a new solution to an important scientifically applied problem of deepening the theoretical and methodological foundations of liquidity risk management in a bank and developing practical recommendations for improving its organization at the micro and macro levels.Item Бюджетні пріоритети місцевого самоврядування в умовах фіскальної децентралізації(ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана», 2020) Сарнецька, Яна Анатоліївна; Sarnetska, Yana; Опарін, Валерій МихайловичДисертацію присвячено обґрунтуванню теоретико-методичних засад визначенню бюджетних пріоритетів місцевого самоврядування в умовах фіскальної децентралізації та розробці практичних рекомендацій щодо їх імплементації. The dissertation is devoted to substantiation of theoretical and methodological foundations for determining budget priorities of local self-government in the conditions of fiscal decentralization and development of practical recommendations for their implementation.Item Фінансовий менеджмент у забезпеченні діяльності страхової компанії(Дніпровський державний аграрно-економічний університет, ТОВ «ДКС Центр», 2024) Кривошлик, Тетяна Дмитрівна; Kryvoshlyk, TetianaСтаття присвячена обґрунтуванню теоретико-методологічних засад фінансового менеджменту у страховій компанії. Для визначення дефініції поняття «фінансовий менеджмент страхової компанії» та його сутнісних ознак визначено особливості фінансових відносин, які виникають у сфері страхування і опосередковують кругообіг грошових коштів між страховиком та іншими суб’єктами. Встановлено, що такі фінансові відносини визначають сутність і зміст фінансів страхової компанії і формують засади фінансового менеджменту. Встановлено, що матеріальною основою усіх фінансових відносин компанії є рух грошових коштів, пов’язаний із формуванням її фінансових ресурсів, тобто капіталу у грошовій формі. Визначено особливості кругообігу грошових коштів страховика. На основі аналізу поняття «фінансовий менеджмент» та систематизації поняття «фінансовий менеджмент страхової компанії» запропоновано фінансовий менеджмент страхової компанії розглядати, по-перше, як складову загальної системи управлінської діяльності компанії, по-друге, як комплексну систему принципів і методів розвитку і реалізації управлінських рішень, спрямованих на формування, розподіл та використання фінансових ресурсів компанії та організацію її грошових потоків для досягнення стратегічних і тактичних цілей розвитку. Уточненосутнісні характеристики фінансового менеджменту страхової компанії. Виділено складові елементи фінансового менеджменту страховика. Важливою складовою у системі управління страховою компанію поряд із фінансовим менеджментом виступає фінансова та економічна безпека. Встановлено, що фінансові ресурси виступають основною характеристикою фінансового менеджменту і фінансової безпеки страхової компанії. Фінансовий менеджмент страховика та управління його економічною й фінансовою безпеками взаємозалежні. The article is devoted to the substantiation of the theoretical and methodological foundations of the financial management in the insurance company as the effective tool of general management of the company. In order to determine the definition of the concept of "financial management of the insurance company" and its essential features, the peculiarities of financial relations that arise in the field of insurance and mediate the circulation of funds between the insurer and other subjects have been determined.It has been establishedthat such financial relations determine the essence and content of the insurance company's finances and form the foundations of the financial management. It has been established that the material basis of all financial relations of the company is the movement of funds, which is accompanied by the formation of the equity capital, at which the circulation of funds begins and ends, the formation and use of cash reserves and financial results are carried out. The peculiarities of the circulation of the insurer's funds have been determined.It has been emphasizedthat the movement of funds of the insurance company is related to the formation of its financial resources, that is, capital in the monetary form. Based on the analysis of the concept of "financial management" and the systematization of the concept of "financial management of the insurance company", it has been proposedto consider the financial management of the insurance company, firstly, as a component of the general system of the company's management activities, and secondly, as a complex system of principles and methods for the development and implementation of management solutions aimed at the formation, distribution and use of the company's financial resources and the organization of its cash flows to achieve strategic and tactical development goals.The essential characteristics of the financial management of the insurance company have been clarified, namely, the subjects, object, purpose, tasks, functions and mechanism of the financial management of the insurance company have been defined. Due to the fact that the insurer's financial management is aimed at ensuring comprehensive management of the financial resources, we proposeto highlight the following components in its structure: operational management, investment management, tax management, innovation management, anti-crisis management.Along with financial management, the financial and economic security is the important component in the insurance company’s management system. It has been establishedthat the financial resources are the main characteristic of the financial management and the financial security of the insurance company. The insurer's financial management and management of its economic and financial security are interdependent.Item Консолідація банківського сектору у конкурентному середовищі(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2020) Циганова, Надія Вікторівна; Tsyhanova, NadiiaУ монографії висвітлено концептуальні засади дослідження процесів консолідації банківського сектору, зокрема передумови, сутність, форми прояву та наслідки в умовах формування глобального конкурентного середовища з урахуванням посилення проявів циклічності економічного розвитку та соціальної значущості діяльності банків. Досліджено прояви фінансової консолідації на вітчизняному та зарубіжних ринках банківських послуг, визначальний вплив конкуренції на ці процеси, регулятивні заходи та їх наслідки в умовах транскордонного руху банківського капіталу. Визначено стратегічні засади та механізми консолідації банків, шляхи підвищення їх ефективності. Монографія розрахована на наукових працівників, викладачів, фахівців у сфері банківської справи, а також стане у нагоді усім, хто цікавиться проблемами функціонування банківських систем, їх реструктуризації, консолідації банків та відповідних змін у конкурентному середовищі.Item Перспективи інтеграції ринку криптовалют в банківську систему: консалтинговий аспект(Видавничий дім «Гельветика», 2024) Чуб, Павло Михайлович; Chub, Pavlo; Примостка, Олена Олександрівна; Prymostka, Olena; Пащенко, Антон Валерійович; Pashchenko, AntonМетою статті є аналіз правових аспектів регулювання криптовалют в провідних країнах світу (США та ЄС), дослідження можливостей і переваг інтеграції криптовалюти та блокчейну в банківську систему, а також виявлення потенційних ризиків та викликів, пов'язаних з цим процесом. Розглянуто технічні та правові аспекти (на прикладі США та ЄС) інтеграції криптовалют та блокчейну в банківську систему. Особливу увагу приділено Bitcoin (BTC) та Ethereum (ETH) як найпоширенішим криптовалютам. Аналіз технічних аспектів показав, що ці криптовалюти функціонують на базі децентралізованої технології блокчейну, яка забезпечує безпеку, прозорість та незмінність транзакцій. Проаналізуємо регулювання ринку криптовалют в ЄС. Проаналізовано потенційні ризики та виклики, пов'язані з інтеграцією цифрових активів, такі як висока волатильність криптовалют, проблеми з легалізацією та регулюванням цифрових активів та ключові напрями консалтингу. Серед проблем регулювання криптовалют слід виділити насамперед відсутність правил для спотових ринків та ризики регуляторного арбітражу. Доведено, що інтеграція криптовалюти та блокчейну в банківську систему може бути вигідною для банків та їх клієнтів, проте все ще потребує ретельного вивчення технологічних та правових аспектів задля запобігання насамперед можливим зловживанням та кримінальній діяльності. Проаналізовано ризики, пов'язані з інтеграцією криптовалют та блокчейну в банківську систему. The purpose of the article is to analyze the legal aspects of the regulation of cryptocurrencies in the leading countries of the world (the USA and the EU), to study the possibilities and advantages of integrating cryptocurrencies and blockchain into the banking system, as well as to identify potential risks and challenges associated with this process. The technical and legal aspects (on the example of the USA and the EU) of the integration of cryptocurrencies and blockchain into the banking system are considered. Particular attention is paid to Bitcoin (BTC) and Ethereum (ETH) as the most common cryptocurrencies. Analysis of technical aspects showed that these cryptocurrencies operate on the basis of decentralized blockchain technology, which ensures security, transparency and immutability of transactions. We will analyze the regulation of the cryptocurrency market in the EU. We will conduct market capitalization research of the world's most important/powerful cryptocurrencies. The advantages of using digital assets in banking operations are highlighted, such as the speed and efficiency of transactions, reduced transaction costs and increased protection against fraud. The potential risks and challenges associated with the integration of digital assets are analyzed, such as the high volatility of cryptocurrencies, problems with the legalization and regulation of digital assets. Among the problems of cryptocurrency regulation, the lack of rules for spot markets and the risks of regulatory arbitrage should be highlighted. It has been proven that the integration of cryptocurrency and blockchain into the banking system can be beneficial for banks and their customers, but it still requires careful study of technological and legal aspects to prevent potential abuse and criminal activity in the first place and consultancy service for this issue is actual noedays. Analysis of the experience of countries that have successfully implemented cryptocurrency operations in the banking system demonstrates the potential of integrating digital assets into the financial sector. The risks associated with the integration of cryptocurrencies and blockchain into the banking system have been analyzed. Cyber attacks, criminal activity and insufficient regulatory framework are considered potential threats. However, there are ways to reduce these risks, such as strengthening controls and enforcing AML standards.Item Запровадження комплаєнс-менеджменту в банку: нормативні основи в Україні та світі(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024-11-15) Пилипенко, Ганна СергіївнаItem Аналіз показників ефективності кредитного портфеля в кредитному менеджменті банку(Громадська наукова організація «Всеукраїнська Асамблея докторів наук із державного управління», 2024) Чуб, Павло Михайлович; Chub, Pavlo; Охрименко, Ірина Борисівна; Okhrymenko, IrynaУ статті розглянуто підходи до групування показників аналізу кредитного портфеля банку. Запропоновано авторське групування показників, наповнення та розрахунок коефіцієнтів, визначено основні характеристики та особливості застосування. Всередині груп показників виділено найважливіші для аналізу ефективності кредитного портфеля банку в сучасних умовах. Метод аналізу показників (коефіцієнтний метод), що є основним методом управління кредитним портфелем, дає змогу банку всебічно (кількісно та якісно) оцінити роботу з управління власним кредитним портфелем. До складу класифікаційних груп методу аналізу показників включені 4 групи визначених показників. Обов’язкові показники кредитного ризику, що встановлені НБУ та мають заздалегідь визначені критеріальні значення, які застосовуються всіма банками. Агреговані показники якості управління кредитним портфелем, які показують якість управління і рівень ризиковості кредитного портфеля банку. Показники достатності резервів банку для покриття збитків, які показують забезпеченість резервами різних ризикових складових кредитного портфеля; Показники доходності кредитного портфеля, які показують дохідність і рентабельність портфеля у цілому і його окремих складових. У кожній групі запропоновано свій склад показників та відповідні критеріальні значення, які були переглянуті й уточнені враховуючи реальну сучасну практику банків України та поточну економічну ситуацію. За результатом проведеного дослідження зроблено методичні пропозиції щодо можливого використання розробленої системи показників аналізу кредитного портфеля банками на практиці. Підкреслено, що система показників є гнучкою до трансформацій і застосовані показники можуть бути використані на практиці і порівняні з певними критеріальними значеннями, які розробляються кожним банком самостійно. The article considers approaches to grouping indicators of analysis of the bank's loan portfolio. The author's own grouping of indicators, filling and calculation of coefficients are proposed, the main characteristics and features of application are determined. Within the groups of indicators, the most important ones for analysing the efficiency of the bank's loan portfolio in modern conditions are allocated. The method of analysis of indicators (coefficient method), which is the main method of loan portfolio management, allows the bank to comprehensively (quantitatively and qualitatively) assess the work on managing its own loan portfolio. The classification groups of the indicator analysis method include 4 groups of defined indicators. Mandatory credit risk indicators established by the NBU and having predefined criterion values that are applied by all banks. Aggregate indicators of loan portfolio management quality, which show the quality of management and the level of riskiness of the bank's loan portfolio. Indicators of adequacy of the bank's provisions for losses, which show the provisioning of various risk components of the loan portfolio. Loan portfolio profitability indicators, which show the profitability and profitability of the portfolio as a whole and its individual components. Each group has its own set of indicators and corresponding criterion values, which have been revised and refined to reflect the current practice of Ukrainian banks and the current economic situation. Based on the results of the study, methodological proposals are made on the possible use of the developed system of indicators for analysing the loan portfolio by banks in practice. It is emphasised that the system of indicators is flexible to transformations and the applied indicators can be used in practice and compared with certain criterion values developed by each bank independently.Item Стратегічні інвестиції як ключовий фактор потенціалу прибутковості підприємства(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024-10) Коцюба, Олексій Станіславович; Kotsiuba, OleksiiУ публікації досліджується питання стратегічного інвестування підприємства, яке розглядається як основа формування потенціалу його прибутковості. Висвітлено сутність та ключові характеристики стратегічних інвестицій підприємства. Окрему увагу приділено феномену невизначеності, як фактору, який здійснює дестабілізуючий вплив на процеси стратегічного інвестування. The paper explores the issue of a company's strategic investment, regarded as the foundation for shaping its profitability potential. The essence and key characteristics of a company's strategic investments are highlighted. Special attention is given to the phenomenon of uncertainty as a factor that exerts a destabilizing influence on the processes of strategic investment.Item Оцінка вартості застави у передачі ESG-факторів на ризик-менеджмент банку(Громадська наукова організація «Всеукраїнська Асамблея докторів наук із державного управління», 2024) Баріда, Надія Петрівна; Barida, NadiiaВрахування екологічних, соціальних факторів та факторів корпоративного управління (ESG), а також пов'язаних з ними можливостей та ризиків набуває для фінансових інституцій усе більшої актуальності. Змінаклімату та перехід до вуглецево-нейтральної економіки, ставлять перед банками нові виклики. Адже, екстремальні погодні явища, такі як повені,пожежі можуть мати безпосередній вплив на нерухомість, а отже, і на заставне майно банків. Поступове підвищення середньої температури має тривалийгоризонт впливу на банківську діяльність та ризик менеджмент. Окрім кліматичних цілей, варто виокремити екологічні цілі, соціальні цілі та сприяння належному корпоративному управлінню. Ці категорії сталогорозвитку можна узагальнити під абревіатурою «ESG» (Environmental. Social. Governance.). Для ризик-орієнтованої банківського менеджменту, актуальними є ризики, що виникають внаслідок впровадження ESG-заходів або їх відсутності. ESG-ризики не є абсолютно новими видами ризиків для банківського менеджменту. Скоріше, їх можна розуміти як рушійні сили відомих категорій ризиків таких як кредитний або ринковий ризики. При їх виявленні та ідентифікації, та – особливо при пошуку способів кількісної оцінки, традиційні методи оцінки стають не дієвими. Адже, регуляторні вимоги таусталені методи аналізу ризиків значною мірою покладаються на історичні дані. В даному випадку, вони придатні лише в дуже обмеженій мірі, як основа для прогнозування того, як ESG-ризики можуть проявитися в майбутньому і перетворитися на фінансові ризики. Для того, щоб належним чином управляти ESG-ризиками та стати більш стійкими до цих ризиків, банкам необхідно розробити нові підходи. Наглядові органи та розробники стандартів опублікували відповідні рекомендації на національному, європейському та міжнародному рівнях. Впровадження ESG-ризиків у систему ризик-менеджменту відкриває нову перспективу взаємовідносин банків і клієнтів: ризики впливають на зацікавлені сторони, а зацікавлені сторони впливають на загальні результати банківської діяльності. Врахування цієї перспективи допоможе по-новому поглянути на інші типи ризиків і змінити їхню роль. Taking into account environmental, social and corporategovernance (ESG) factors, as well as the opportunities and risks associated with them, is becoming increasingly important for financial institutions. Climate change and the transition to a carbon-neutral economy pose new challenges for banks. Extreme weather events, such as floods and fires, can have a direct impact on realestate and, consequently, on banks' collateral. A gradual increase in average temperatures has a long horizon of impact on banking operations and risk management. In addition to climate goals, it is worth highlighting environmental goals, social goals and the promotion of good corporate governance. These categories of sustainable development can be summarised under the acronym ‘ESG’ (Environmental. Social. Governance.). For risk-oriented banking management, the risks arising from the implementation of ESG measures, or their absence are relevant. ESG risks are not completely new types of risks for bank management. Rather, they can be understood as driving forces of well-known risk categories such as credit or market risks. In identifying and measuring them, and especially in finding ways to quantify them, traditional valuation methods become ineffective. After all,regulatory requirements and established risk analysis methods rely heavily onhistorical data. In this case, they are only suitable to a very limited extent as a basis for predicting how ESG risks may manifest themselves in the future and turn into financial risks. In order to properly manage ESG risks and become more resilient to these risks, banks need to develop new approaches. Supervisors and standard setters have published relevant recommendations at the national, European and international levels. The integration of ESG risks into the risk management system opens up a new perspective on the relationship between banks and customers: risks affect stakeholders, and stakeholders affect the overall performance of banking activities. Taking this perspective into account will help to take a fresh look at other types of risks and change their role.Item Формування комплексного продукту як імператив конкурентної трансформації традиційного банкінгу: організаційні основи на базі банкострахування та комплаєнс супровід(Громадська наукова організація «Всеукраїнська Асамблея докторів наук із державного управління», 2024) Охрименко, Ірина Борисівна; Okhrymenko, Iryna; Шуляк, Дмитро Антонович; Shuliak, Dmytro; Литвиненко, Євген Олександрович; Lytvynenko, YevhenВ статті подається авторське трактування поняття комплекс-ного продукту банківської екосистеми як орієнтованого на задоволення потреби клієнта у поєднанні банківських і небанківських послуг, інтегрованих у єдиний продукт з урахуванням цифрової платформи банку. При формуванні комплексного продукту автоматизуються всі операційні процеси (від рекомендацій та ідентифікації особистості до постсервісного обслуговування), що дозволяє стандартизувати якість і знизити собівартість. Показано, що виділення комплексного продукту дає змогу глибоко вивчити діяльність банку в рамках екосистемної моделі, особливості її реалізації та взаємодії з екосистемними партнерами. Зокрема, слід приділити особливу увагу вивченню життєвого циклу комплексного продукту банківської екосистеми, а також ціноутворенню й управлінню клієнтською базою. Розкриття цих питань дозволяє підвищити ефективність екосистемної моделі банківської діяльності, що сприятиме стійкості фінансової системи загалом. У статті розглядаються перспективи та проблеми розвитку продуктів для масового клієнта. В основі запропонованого дослідження лежить новий погляд на продажу банківських продуктів – з точки зору клієнта на пропозиції банку. Автори акцентують увагу на найбільш затребуваній на сьогоднішній день стратегії пакетування банківських продуктів, яка може широко використовуватися на рівні як головного банку, так і конкретного офісу продажів. Вона передбачає розгляд наявних продуктів як окремих позицій каталогу взаємопов'язаних послуг та дозволяє визначити та сформувати набір продуктів, які повністю задовольняли б потреби клієнта, гарантуючи цим найкращу взаємодію із ним. Окремим дуже актуальним напрямком конкурентної трансформації традиційного банкінгу в Україні є інтеграція банків і страхових компаній. Однією з домінуючих світових тенденцій вважається взаємне проникнення банківського та страхового ринків, синтез їх послуг з метою реалізації як банківських, так і страхових продуктів. Зокрема, їх інтеграція у формі банкострахування. Незважаючи на теоретичну доцільність фінансової конвергенції та фінансової інтеграції банків та страхових компаній, ступінь поширення концепції банкострахування відрізняється по регіонах світу. Прискореними темпами концепція банкострахування реалізується у країнах європейського та азіатсько-океанічного регіонів. У Західній Європі та США концепція банкострахування отримала практичну реалізацію в умовах зрілого та стабільного фінансового ринку. У вітчизняних умовах, хоча в цілому наслідує світовий досвід, банкострахування має особливості. Окрему увагу автори концентрують на питанні комплаєнс супроводу, який дозволить виключити приводи для виникнення претензій з боку регулятора та контрагентів. The article presents the author's interpretation of the conceptof a complex product of the banking ecosystem as aimed at satisfying the client's needs in a combination of banking and non-banking services integrated into a single product taking into account the bank's digital platform. When forming a complex product, all operational processes are automated (from recommendations and identification of a person to post-service), which allows to standardize quality and reduce cost. It is shown that the selection of a complex product makes it possible to deeply study the activities of the bank within the framework of the ecosystem model, the peculiarities of its implementation and interaction with ecosystem partners. In particular, special attention should be paid to the study of the life cycle of the complex product of the banking ecosystem, as well as pricing and management of the client base. Disclosure of these issues allows to increase the effectiveness of the ecosystem model of banking activity, which will contribute to the stability of the financial system in general.The article examines the prospects and problems of product development forthe mass client. The basis of the proposed study is a new look at the sale of bank products - from the client's point of view on the bank's offers. The authors focus on the most popular today's banking product packaging strategy, which can be widely used at the level of both the main bank and a specific sales office. It provides consideration of available products as separate items of the catalog of interconnected services and allows to define and form a set of products that would fully satisfy the client's needs, thereby guaranteeing the best interaction with him. The integration of banks and insurance companies is a very relevant direction of the competitive transformation of traditional banking in Ukraine. One of the dominant global trends is the mutual penetration of the banking and insurance markets, the synthesis of their services in order to sell both banking and insurance products. In particular, their integration in the form of bancassurance. Despite the theoretical expediency of financial convergence and financial integration of banks and insurance companies, the degree of spread of the concept of bancassurance differs by region of the world. The concept of bancassurance is being implemented at an accelerated pace in the countries of the European and Asian-Oceanic regions. In Western Europe and the USA, the concept of bancassurance has received practical implementation in the conditions of a mature and stable financial market. In domestic conditions, although in general it follows world experience, bancassurance has peculiarities.The authors focus special attention on the issue of support compliance, which will allow to exclude reasons for claims from the regulator and counterparties.Item Банки у формуванні інклюзивної фінансової поведінки населення(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024-08-29) Лавренюк, Анастасія Вікторівна; Lavreniuk, Anastasiia; Краснова, Ірина ВікторівнаДисертацію присвячено розкриттю та поглибленню теоретичних засад формування інклюзивної фінансової поведінки населення та розробці методичних і практичних рекомендацій щодо вдосконалення ролі банків у її формуванні в умовах інноваційного цифрового розвитку. This dissertation is dedicated to the disclosure and deepening of theoretical foundations of inclusive financial behavior of the population and the development of methodological and practical recommendations for improving the role of banks in its formation under conditions of innovative digital development.Item Формування карти стратегічних цілей і завдань при реалізації збуту страхових продуктів(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024-04-18) Стецюк, Тетяна Іванівна; Stetsiuk, Tetiana; Мартинюк, М. В.Item Гармонізація монетарної і фіскальної політики в умовах війни та кризової трансформації економіки(Видавничий дім «Інтернаука», 2024) Баріда, Надія Петрівна; Barida, Nadiia; Барида, Надежда Петровна; Наконечна, Юлія Леонідівна; Nakonechna, Yuliia; Наконечная, Юлия Леонидовна; Демиденко, Людмила Миколаївна; Demydenko, Liudmyla; Демиденко, Людмила НиколаевнаВступ. У статті досліджено роль координації монетарної та фіскальної політики, гармонізації стабілізаційних та регулятивних заходів Центрального банку та Уряду в умовах війни та сучасних глобальних кризових структурних трансформацій. Виокремлено, ключові тенденції розвитку фінансової сфери, обґрунтовано особливості проведення монетарної та фіскальної політики в умовах кризових структурних трансформацій. Охарактеризовано напрямки інституційної гармонізації та оптимальної монетарно-фіскальної взаємодії в механізмі забезпечення фінансової стабільності. Ключовими цілями монетарної та фіскальної політики під час військових дій є забезпечення макроекономічної рівноваги та стійкості фінансової та грошової системи України за допомогою грошово-кредитних та фінансових управлінських інструментів, що дозволять збільшити державні витрати на оборону, відбудову житлового сектору, енергетичної та транспортної інфраструктури, відновлення промисловості, торгівлі та соціального захисту населення. Мета. Метою статті є виявлення ключових тенденцій розвитку фінансової сфери, розкриття особливостей проведення монетарної та фіскальної політики в умовах кризових структурних трансформацій. Виокремлення напрямків оптимальної монетарно-фіскальної взаємодії в механізмі забезпечення фінансової стійкості. Матеріали і методи. Статтю написано на основі вивчення наукових вітчизняних та зарубіжних літературних джерел з піднятої проблематики. Написання статті ґрунтується на матеріалах, які узагальнюють основні положення теоретичних та практичних досліджень щодо визначення особливостей взаємозв’язку та взаємовпливу монетарної та фіскальної політики на основі вивчення вітчизняної нормативно-правової бази, аналізу даних звітності міжнародних фінансових організацій, а також моніторингу статистичних даних Національного банку України, Міністерства фінансів, Державної казначейської служби України. У процесі здійснення дослідження було використано наступні наукові методи: діалектичний підхід і системний аналіз — щодо теоретичного узагальнення висновків вчених — економістів з питань гармонізація монетарної і фіскальної політики, розкриття змісту понятійного апарату; методи порівняльного аналізу та синтезу — під час виявлення загальних і специфічних прийомів та інструментів реалізації фіскальної та монетарної політики в Україні і в зарубіжних країнах. Історичний метод — для узагальнення поглядів науковців щодо процесів діалектичного взаємозв’язку важелів монетарного та фіскального впливу на макроекономічну збалансованість. Результати. У науковій статті визначено, що сутність та завдання гармонізації фіскальної та монетарної політик полягає як у забезпеченні злагодженості регулятивних заходів відповідальних інститутів, так і в створенні ефективного механізму регулювання макроекономічної та фінансової стабільності, на основі гармонійного поєднання інструментів монетарної, фіскально-бюджетної та боргової політики держави з метою стабілізації фінансового сектору через збалансування сукупного попиту і пропозиції, підтримання сприятливої для економічного розвитку ринкової кон’юнктури. Перспективи. Проблема гармонізації монетарної та фіскальної політики, координації дій урядів та центральних банків отримала нові виклики та невідкладність у вивченні та врегулюванні. В умовах війни потрібна надійна стратегія гармонізації монетарної і фіскальної політики, яка враховує високий рівень невизначеності, з яким ми стикаємося сьогодні та якісна оцінка факторів впливу ринку грошей на державні фінанси і навпаки фінансів на гроші, а також визначення необхідних умов для забезпечення безперебійного використання інструментів нашої монетарної та фіскальної політики під час військових дій. Дане питання тривалий період вивчається та обговорюється в наукових та політичних колах, проте до сьогодні не досягнуто згоди стосовно сутності, принципів, засобів та інструментів гармонізація монетарної і фіскальної політики, тому існуюча кризова ситуація вимагає розробки теоретико-методичних засад перспективного розвиту грошової та фінансової системи України на основі адекватних до ситуації методах і важелях регулювання. Introduction. The article examines the role of monetary and fiscal policy coordination, harmonization of stabilization and regulatory measures of the Central Bank and the Government in the conditions of war and modern global crisis structural transformations. The key trends in the development of the financial sphere are singled out, the specifics of conducting monetary and fiscal policy in the conditions of crisis structural transformations are substantiated. The directions of institutional harmonization and optimal monetary-fiscal interaction in the mechanism of ensuring financial stability are characterized. The key goals of monetary and fiscal policy during military operations are to ensure macroeconomic balance and stability of the financial and monetary system of Ukraine with the help of monetary and financial management tools, which will allow to increase state spending on defense, reconstruction of the housing sector, energy and transport infrastructure, and restoration of industry, trade and social protection of the population. The purpose of the article is to identify the key trends in the development of the financial sphere, to reveal the peculiarities of conducting monetary and fiscal policy in the conditions of crisis structural transformations. Highlighting directions of optimal monetary and fiscal interaction in the mechanism of ensuring financial stability. Materials and methods. The article is written on the basis of the study of scientific domestic and foreign sources on the raised issues. The writing of the article is based on materials that summarize the main provisions of theoretical and practical research on determining the features of the relationship and mutual influence of monetary and fiscal policy based on the study of the domestic legal framework, analysis of reporting data of international financial organizations, as well as monitoring of statistical data of the National Bank of Ukraine, Ministry of Finance, State Treasury Service of Ukraine. In the process of carrying out the research, the following scientific methods were used: dialectical approach and systemic analysis — regarding the theoretical generalization of the conclusions of scientists and economists on issues of harmonization of monetary and fiscal policy, disclosure of the content of the conceptual apparatus; methods of comparative analysis and synthesis — during the identification of general and specific techniques and tools for the implementation of fiscal and monetary policy in Ukraine and in foreign countries. The historical method is for summarizing the views of scientists regarding the processes of dialectical interconnection of the levers of monetary and fiscal influence on macroeconomic balance. The results. The scientific article determined that the essence and task of the harmonization of fiscal and monetary policy is to ensure the coherence of the regulatory measures of the responsible institutions, as well as to create an effective mechanism for regulating macroeconomic and financial stability, based on a harmonious combination of the instruments of monetary, fiscal-budgetary and debt policy of the state with the aim of stabilizing the financial sector through balancing aggregate demand and supply, maintaining a favorable market environment for economic development. This issue has been studied and discussed in scientific and political circles for a long time, but to date no agreement has been reached regarding the essence, principles, means and tools of the harmonization of monetary and fiscal policy, therefore the existing crisis situation requires the development of theoretical and methodological foundations for the future development of the monetary and financial system of Ukraine on the basis of methods and levers of regulation adequate to the situation. Prospects. The problem of harmonization of monetary and fiscal policy, coordination of actions of governments and central banks received new challenges and urgency in study and settlement. In the conditions of war, a reliable strategy for the harmonization of monetary and fiscal policy is needed, which takes into account the high level of uncertainty that we are facing today and a qualitative assessment of the factors influencing the money market on public finances and vice versa, finance on money, as well as determining the necessary conditions for ensuring the uninterrupted use of the tools of our monetary and fiscal policy during military operations. This issue has been studied and discussed in scientific and political circles for a long time, but to date no agreement has been reached regarding the essence, principles, means and tools of the harmonization of monetary and fiscal policy, therefore the existing crisis situation requires the development of theoretical and methodological foundations for the future development of the monetary and financial system of Ukraine on the basis of methods and levers of regulation adequate to the situation.Item Лекційна майстерність при викладанні дисципліни «Центральний банк і грошово-кредитна політика»(Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, 2024-04) Білошапка, Вікторія Степанівна; Biloshapka, Viktoriia; Белошапка, Виктория Степановна