Співпраця банків і страхових компаній в контексті розвитку інтеграційних процесів і клієнтської політики у сучасних умовах

Стаття піднімає питання модифікації та розширення спектрів діяльності банків і страхових компаній в напрямі інтеграційного співробітництва і розвитку клієнтської політики. Авторами було досліджено теоретичні аспекти такого співробітництва в історичній ретроспективі. Розглянуто використання bancassurance з метою збільшення прибутку і розширення клієнтської бази для банків і страхових компаній. Визначено стратегії взаємодії з клієнтом при bancassurance: одностороннє просування послуг, стратегію офіційного представництва, багатосторонню стратегію. Уточнено, що найбільш поширеною є ситуація, коли банк пропонує клієнтам спектр популярних продуктів, які можуть бути доповнені страховими пропозиціями. Розглянуто перехресні продажі та реалізацію послуг через виділені центри. Визначено, що для перехресного продажу необхідно об'єднання клієнтських баз сторін, що можливе в креативній групі («кишенькові» компанії єдиної фінансово-промислової групи) або у вигляді фінансового супермаркету. Акцентовано, що на практиці найчастіше застосовуються пов'язані продажі: і банк, і страхова компанія через профільні відділи залучають клієнтів окремими каналами, пропонуючи послуги кредитування та страхування життя (доходу, здоров'я) позичальника. Авторами вказується, що наразі основна увага в банкострахуванні в Україні акцентована на отримання прибутку, тоді як поза увагою лишаються важливі питання задоволеності клієнта обслуговуванням. Наведено класичне економічне трактування страхового інтересу та зроблено висновок про часте зміщення реального страхового інтересу від отримувача послуг до банку в діючих форматах обслуговування, що має певний ситуаційний ефект від надання послуги банкострахування для банку і страхової компанії, проте не сприяє закріпленню таких результатів на постійній основі. Зроблено висновок, що підвищення загальної фінансової грамотності населення та формування лояльного ставлення до страхових послуг є на часі. Наголошено, що у тривалій (а не одномоментній) співпраці з клієнтом має бути напряму зацікавлений спеціаліст банку, а менеджмент обох фінансових структур має сприяти розвитку довготривалих відносин з клієнтами. Також наголошено на проблемі нехтування перспективністю відносин заради одномоментного прибутку, вказується про недостатню увагу розвитку банкострахової інтеграції в ув’язці з цілями клієнтської політики банків і страхових компаній. Запропоновано стратегічне партнерство між банками і страховими компаніями як перспективний напрям розвитку банкострахової інтеграції в сучасних умовах, виділено концептуальні переваги і можливості такого формату співпраці. The article raises the issue of modifying and expanding the scope of activities of banks and insurance companies in the direction of integration cooperation and customer policy development. The authors researched the theoretical aspects of such cooperation in a historical retrospective. The use of bancassurance to increase profits and expand the customer base for banks and insurance companies is considered. Strategies for interacting with customers in bancassurance are identified: unilateral promotion of services, official representation strategy, multilateral strategy. It is clarified that the most common situation is when a bank offers its customers a range of popular products that can be supplemented with insurance offers. Cross-selling and the sale of services through dedicated centers are considered. It is determined that cross-selling requires the consolidation of the parties' customer bases, which is possible in a creative group (pocket companies of a single financial and industrial group) or in the form of a financial supermarket. It is emphasized that in practice, tied sales are most often used: both banks and insurance companies attract customers through specialized departments using separate channels, offering lending and life insurance (income, health) services to borrowers. The authors point out that currently, the main focus in bancassurance in Ukraine is on making a profit, while important issues of customer satisfaction with service are neglected. A classic economic interpretation of insurance interest is given, and a conclusion is made about the frequent shift of real insurance interest from the service recipient to the bank in the current service formats, which has a certain situational effect from the provision of bancassurance services for the bank and insurance company, but does not contribute to the consolidation of such results on a permanent basis. It is concluded that it is timely to increase the overall financial literacy of the population and to foster a loyal attitude towards insurance services. It is emphasized that a bank specialist should be directly interested in long-term (rather than one-off) cooperation with the customer, and the management of both financial institutions should promote the development of long-term relationships with customers. The problem of neglecting the prospects of relationships for the sake of one-time profits was also highlighted, and insufficient attention to the development of bank-insurance integration in line with the customer policy objectives of banks and insurance companies was pointed out. A strategic partnership between banks and insurance companies was proposed as a promising direction for development.

Keywords

банк, страхова компанія, конкурентні переваги, стратегічне партнерство, банкострахування, банкострахова інтеграція, клієнт, клієнтська політика, продукти, продажі, послуги, bank, insurance company, competitive advantages, strategic partnership, bank insurance, bank-insurance integration, customer, customer policy, products, sales, services

Citation

Співпраця банків і страхових компаній в контексті розвитку інтеграційних процесів і клієнтської політики у сучасних умовах / Білошапка Вікторія Степанівна, Охрименко Ірина Борисівна, Шуляк Дмитро Антонович, Демидюк Всеволод Борисович // Наукові інновації та передові технології (Серія «Державне управління», Серія «Право», Серія «Економіка», Серія «Психологія», Серія «Педагогіка»). – 2025. – № 9. – С. 625–639.

URI

https://ir.kneu.edu.ua/handle/2010/54391

Collections

Кафедра банківської справи та страхування

Full item page