Вплив політик захисту прав споживачів фінансових послуг на рівень непрацюючих кредитів
No Thumbnail Available
Date
2026-06-29
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана
Abstract
Дисертацію присвячено дослідженню політик захисту споживачів фінансових послуг як багатокомпонентної системи регулювання з цільовою орієнтацією на фінансовий добробут споживачів. Необхідність таких політик зумовлена нерівністю переговорної сили між фінансовими установами та споживачами й інформаційною асиметрією, які разом створюють системні ризики негативних результатів від користування фінансовими послугами. З огляду на обмеженість міжнародно порівнянних даних про цільовий показник політик, фінансовий добробут, для оцінювання їх ефективності обґрунтовано використання частки непрацюючих кредитів як доступний показник негативних результатів фінансових послуг, що узагальнює такі результати як для домогосподарств, так і для суб’єктів господарювання.
Емпіричну базу дослідження сформовано на основі даних міжнародних опитувань Світового банку «Фінансова інклюзія та захист споживачів» (Financial Inclusion and Consumer Protection – FICP), що проводяться серед регуляторів фінансових ринків раз на п’ять років. До аналізу включено всі публічно доступні результати таких опитувань, а саме за 2017 та 2022 роки, на основі яких побудовано індекси за дев’ятьма напрямами політик захисту споживачів фінансових послуг: сприяння фінансовій інклюзії, сприяння фінансовій грамотності, вимоги до розкриття інформації, кредитне звітування, перевірка достатньої платоспроможності, обмеження вартості кредитів, справедливе ставлення, врегулювання спорів та регуляторна спроможність. Крім того, до аналізу включено макроекономічні та інституційні показники з баз даних Світового банку «Світові показники розвитку» (World Development Indicators), «Світові показники врядування» (Worldwide Governance Indicators), «Показники умов ведення бізнесу» (Doing Business) та Міжнародного валютного фонду «Показники фінансової стійкості» (Financial Soundness Indicators).
The dissertation examines financial consumer protection policies as a multicomponent regulatory system oriented toward improving consumer financial well-being. The need for such policies arises from inequality of bargaining power between financial institutions and consumers, as well as information asymmetry, which together generate systemic risks of adverse outcomes from the use of financial services. Given the limited availability of internationally comparable data on financial well-being as a policy objective, the study justifies the use of the non-performing loans (NPL) ratio as a reasonable proxy indicator of adverse outcomes associated with financial services, reflecting the outcomes for both households and corporate segments.
The empirical framework is based on data from the World Bank’s Financial Inclusion and Consumer Protection (FICP) surveys conducted among financial sector regulators every five years. The analysis includes all publicly available survey waves (2017 and 2022), which are used to construct indices across nine policy areas: financial inclusion, financial literacy, disclosure requirements, credit reporting, affordability, price regulation, fair treatment, dispute resolution, and regulatory capacity. In addition, macroeconomic and institutional variables are incorporated from the World Bank’s World Development Indicators, Worldwide Governance Indicators, Doing Business database, and the IMF’s Financial Soundness Indicators.
Description
Keywords
захист споживачів фінансових послуг, непрацюючі кредити (NPL), фінансовий добробут, суб’єктивний добробут, сталий розвиток, ESG, цілі сталого розвитку, кредитування, кредитний портфель, регулювання, фінансові послуги, банк, ризики, фінансова інклюзія, фінансова грамотність, Financial consumer protection, non-performing loans (NPL), financial well-being, subjective well-being, sustainable development, SDG, lending, loan portfolio, regulation, financial services, bank, risks, financial inclusion, financial literacy
Citation
Муріна А. В. Вплив політик захисту прав споживачів фінансових послуг на рівень непрацюючих кредитів : дис. ... д-ра філос. : 072 / Муріна Анна Володимирівна ; М-во освіти і науки України, Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана. – Київ, 2026. – 240 c.